備受關(guān)注的央行第二代支付系統(俗稱(chēng)“超級網(wǎng)銀”)將于本月30日上線(xiàn)。屆時(shí),首批通過(guò)測試的銀行即可實(shí)現自身網(wǎng)銀與央行系統的互聯(lián),而在同批通過(guò)測試的各家銀行之間,可實(shí)現跨行支付實(shí)時(shí)到賬、一站式管理所有賬戶(hù)等功能。另外,與此前一度被視為支付寶等第三方支付組織的“終結者”不同,最新消息顯示,“超級網(wǎng)銀”將允許非金融支付服務(wù)組織接入,不過(guò)需要首先通過(guò)央行許可才能“持證上崗”。
跨行業(yè)務(wù)將會(huì )更有效率
據知情人士透露,總部位于北京、廣州、深圳、天津四地的銀行將成為“超級網(wǎng)銀”系統的首批上線(xiàn)銀行。本周五,央行將與首批上線(xiàn)銀行進(jìn)行座談和培訓,并敲定最終事宜。在即將上線(xiàn)的“超級網(wǎng)銀”系統中,跨行業(yè)務(wù)將是重點(diǎn)規劃的部分。據了解,為提高跨行網(wǎng)銀支付的清算效率,央行在“超級網(wǎng)銀”中新建了網(wǎng)上支付跨行清算系統,使各家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀系統互聯(lián)互通,用戶(hù)不僅能夠實(shí)現跨行查詢(xún)自己的賬戶(hù)信息,并且還能享受到跨行轉賬、跨行支付等業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬的便利。
“超級網(wǎng)銀”之所以選擇在跨行業(yè)務(wù)上的重點(diǎn)發(fā)力,主要是針對現有網(wǎng)銀支付系統的弊端“有的放矢”。就現有網(wǎng)銀支付的處理情況來(lái)看,當收、付款人雙方均在同一銀行開(kāi)戶(hù)時(shí),資金是可以實(shí)時(shí)到賬的,并可將資金到賬情況實(shí)時(shí)反饋給客戶(hù)；而當收、付款人雙方不在同一銀行開(kāi)戶(hù)時(shí),支付指令需要在付款人開(kāi)戶(hù)銀行網(wǎng)銀支付平臺、付款人開(kāi)戶(hù)銀行行內業(yè)務(wù)系統、人民銀行跨行支付系統、收款人開(kāi)戶(hù)銀行行內業(yè)務(wù)系統等多個(gè)節點(diǎn)、系統之間傳輸或轉換,有些環(huán)節還需要業(yè)務(wù)人員進(jìn)行手工干預,所以業(yè)務(wù)處理時(shí)間較長(cháng),一般要1-2天才能到賬。這也直接導致單位和個(gè)人一般都開(kāi)有多個(gè)銀行賬戶(hù),賬戶(hù)所有人查詢(xún)自己賬戶(hù)信息,要分別登錄不同開(kāi)戶(hù)銀行網(wǎng)站。
然而在“超級網(wǎng)銀”上線(xiàn)后,上述種種麻煩都有望迎刃而解。不過(guò)也有銀行業(yè)內人士指出,即使“超級網(wǎng)銀”上線(xiàn),也無(wú)法馬上正式開(kāi)通服務(wù),原因是具體功能還需要上線(xiàn)銀行進(jìn)行進(jìn)一步完善。據業(yè)內專(zhuān)家估計,“超級網(wǎng)銀”在上線(xiàn)初期將主要面向商業(yè)銀行的集團客戶(hù),后續才會(huì )逐步向個(gè)人客戶(hù)開(kāi)放,屆時(shí)客戶(hù)可與銀行簽訂協(xié)議,確定授權,開(kāi)通實(shí)時(shí)跨行轉賬以及跨行賬戶(hù)查詢(xún)等功能。至于“超級網(wǎng)銀”如何收費,相關(guān)人士表示,可能采取先期免費的方式推廣,但還未最終確定,因成本減少,新系統存在轉賬手續費標準下調的空間。
第三方支付未被排除在外
與之前媒體猜測的“超級網(wǎng)銀”將會(huì )禁止支付寶等非金融第三方支付機構接入該清算系統不同,目前被披露出來(lái)的部分有關(guān)“超級網(wǎng)銀”系統的資料顯示,央行支持“經(jīng)其批準獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融支付服務(wù)組織的接入,實(shí)現網(wǎng)上支付等電子支付業(yè)務(wù)的跨行清算的高效處理”。
據悉,央行曾于今年6月發(fā)布《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》,指出支付機構依法接受央行的監督管理。央行方面表示,由于第三方機構的客戶(hù)可以是各商行的網(wǎng)銀用戶(hù),如仍通過(guò)現有方式向付款人收費,則第三方機構應在所有銀行開(kāi)設賬戶(hù),操作成本很高；如由第三方機構直接向付款人收取,處理手續復雜,客戶(hù)體驗也比較差。為支持第三方機構的業(yè)務(wù)發(fā)展,網(wǎng)上支付跨行清算系統應支持第三方機構向付款人收取手續費的功能,并可根據管理需要向指定的參與者開(kāi)啟。市場(chǎng)分析人士認為,這等于認可了非金融支付機構的行業(yè)地位。
不少第三方支付行業(yè)廠(chǎng)商也紛紛對“超級網(wǎng)銀”上線(xiàn)后的公司發(fā)展前景表示樂(lè )觀(guān)?？戾X(qián)CEO關(guān)國光就曾公開(kāi)表示,“超級網(wǎng)銀”其實(shí)并不對第三方支付平臺構成明顯威脅。支付寶、財付通以及易寶支付等公司也認為超級網(wǎng)銀對支付行業(yè)的發(fā)展利大于弊。據一位來(lái)自第三方支付行業(yè)人士預測,由于根據《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》,支付企業(yè)在辦法實(shí)施之日起一年內(即2011年9月1日前)要取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。因此“超級網(wǎng)銀”對第三方支付機構的開(kāi)放可能最長(cháng)要等待一年,“不過(guò)已經(jīng)是最悲觀(guān)的預計了?！痹撊耸糠Q(chēng),目前支付公司是現有網(wǎng)銀系統的渠道,超級網(wǎng)銀正式開(kāi)通之后,第三方支付公司仍然可以扮演擴展渠道的角色,因此并不會(huì )受到太多的生存威脅。
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